“En 60 segundos tienes una cuenta bancaria” Pablo Viguera, responsable de Revolut en España

Los móviles han variado muchos aspectos de nuestro día a día sin embargo recientemente hay uno en el que el cambio se está dando de forma más acelerada. Nos referimos al ámbito económico y financiero, donde hay industrias que están esforzándose por adelantar a entidades tan históricas y gigantescas como son los bancos.

Una de ellas es Revolut, un servicio dominado por su aplicación móvil de que os contamos hace poco. Ahora hemos querido entrevistar a Pablo Viguera, General Manager de la compañia en España.

"En 60 segundos, con un selfie y tu DNI, teneis una cuenta bancaria" Pablo Viguera, encargado de Revolut en España

Pregunta: ¿Qué diferencias hay entre nuestro servicio y el de un banco tradicional?
Respuesta: Revolut es, ante todo, una app que simplifica como interactuamos con las finanzas confidenciales en el día a día. Somos la opción a la banca tradicional que elimina comisiones ocultas, que es innovadora y que gira en torno a la tecnología. A nivel más formal Revolut es lo que se suele denominar un challenger bank – una compañia tecnológica que intenta brindar los mismos beneficios que la banca tradicional sin embargo con comisiones infinitamente más bajas y productos que se adaptan a los tiempos modernos y a las necesidades de los clientes. El cliente es el origen y el final de todo. Por ejemplo, en cuanto a productos concretos, nosotros ofrecemos tipos de cambio interbancarios en operaciones en divisa (transferencias u operaciones con tarjeta) que es, de media, hasta un 8-10% más económico que un banco. Imagínate irte de vacaciones dos semanas a Tailandia y sacar dinero o gastar allí con tarjeta. Un 8% es una diferencia enorme. Otro ejemplo es como se desarrolla una cuenta con Revolut. En apenas 60 segundos y con tan solo una imagen al DNI y un selfie podrias crearte una cuenta. Sin obligación de papeleo, firmas, visitas a la sucursal, etc. Es un cambio de paradigma total.

En apenas 60 segundos y con tan solo una imagen al DNI y un selfie podrias crearte una cuenta

Pregunta: Si no tenéis oficinas, ¿Cómo es la relación con el cliente?
Respuesta: La relación con el cliente se basa en transparencia, simplicidad, agilidad y utilidad. Abrirte una cuenta con Revolut es algo tan fácil como abrirte una cuenta en Facebook® o crearte una dirección de email. En apenas 60 segundos podrias operar y tener dinero en tu cuenta, en particular si recargas tu cuenta vía tarjeta de débito. El cliente está en el centro de todo lo que creamos e intentamos que los puntos de contacto con nosotros sean lo más eficientes factible (p. Ej. el soporte solo se lleva a cabo vía chat en la app a través del cual somos capaces de resolver la inmensa mayoría de las incidencias). El cliente es la inspiración de todo: como diseñamos, qué productos lanzamos, en qué nos convertimos, etc. Por otro lado, somos siempre muy abiertos, cercanos y directos con todo. Cuando hay fallos, somos proactivos y lo informamos vía email o redes sociales. Cuando queremos ideas, vamos al foro que tenemos de la comunidad, donde nos dejan feedback, consejos, recomendaciones. Cuando queremos festejar y colaborar con la comunidad, organizamos eventos (#RevRally) donde damos voz a nuestros clientes, nos ponen cara, estamos en relación de igual a igual. A través de esta orientación claramente inspirada en el cliente buscamos devolver el toque humano/personal a la banca, todo ello con el preferible software y las programas más robustas y potentes. Todo esto hace que Revolut permita que administrar las finanzas confidenciales sea algo justo, fácil, económico, efectiva y, por qué no, hasta entretenido – todo desde dentro de una app, con un diseño y usabilidad modernos y sencillos.

Pregunta: ¿Qué les dirías a los que no confían en beneficios como el nuestro para dejar sus ahorros? ¿Veis mucho escepticismo en este campo?
Respuesta: Les diría que no existe ningún riesgo al dejar dinero depositado en Revolut, no solo por un tema de protección si no también por un tema de solvencia de depósitos. Al ser una compañía tecnológica, hemos puesto la protección en el centro de nuestra tecnología desde el 1° momento. Con la licencia de dinero electrónico con la que operamos, estamos regulados por la Financial Conduct Authority (FCA). Esto nos obliga a continuar unos estrictos controles de protección sobre los beneficios que prestamos. En términos de depósitos, y hasta que se emita nuestra licencia bancaria en unas semanas (momento en el cual seremos un banco a todos los efectos legales y regulatorios), trabajamos con Barclays y Lloyds como depositarios/custodios. Por lo tanto, los fondos de nuestros visitantes están al amparo, dentro de cuentas segregadas, de dos de las entidades bancarios más solventes de Europa. En el caso improbable de que algo pasase con Revolut, los depósitos de nuestros visitantes estarían a salvo en estas entidades y nadie tendría camino salvo ellos. En términos de pagos, trabajamos directamente con Mastercard y Visa por lo que operar con nuestras tarjetas es igual de seguro que realizarlo con las de cualquier banco tradicional. Dicho eso, no hemos visto escepticismo. Si que creo que los casos de uso de Revolut históricamente han sido muy concretos (monedero virtual y tarjeta prepago que promete el preferible tipo de cambio – ideal para irse de viaje) y ha tendido a ser usada como una cuenta secundaria – sin embargo a medida que añadimos más funcionalidades, hacemos que la app sea realmente útil en el día a día (analítica de gasto, pronto lanzaremos productos de ahorro y presupuestos, etc.) la masa irá empleando solamente Revolut. A día de hoy, inclusive muchos visitantes cobran directamente su nómina en Revolut (ya que teneis IBANs en algunas divisas desde donde podrias enviar y recibir transferencias). Nuestro objetivo de aquí a terminos de 2018 es que 1 de cada cinco visitantes use Revolut como su cuenta principal.

Operar con nuestras tarjetas es igual de seguro que realizarlo con las de cualquier banco tradicional

Pregunta: ¿Cómo perjudica a mis visitantes tener que enviar dinero a una cuenta de Revolut en vez de un banco nacional?
Respuesta: Realmente no perjudica en nada. La cuenta corriente multidivisa está recientemente en Reino Unido. Cada cliente puede abrir hasta 26 cuentas (una en cada una de las divisas que soportamos) con IBANes independientes y únicos. Es decir, puedo tener una cuenta en Euros con IBAN propio, otra cuenta en GBP con otro IBAN diferente, etc. Estas cuentas son confidenciales de cada cliente y se puede operar en cada una de ellas de forma independiente (enviar dinero, recibir pagos, etc.) y operar entre ellas desde dentro de la app de forma instantánea. Son cuentas que al estar en Reino Unido, están dentro de SEPA por lo que a efectos prácticos es como si estuvieran en España (por temas de plazos, recibir transferencias, etc.) y una transferencia a la cuenta de Revolut debería ser igual en plazos y comisiones a una transferencia nacional. En paralelo, uno de los proyectos que tenemos en marcha es otorgar (al margen de la estructura vigente y de la Licencia Bancaria Europea que nos otorgarán en unas semanas) IBANs españoles a aquellas individuos que se abran cuentas en Euros con un domicilio en España. En base al feedback recibido de nuestros usuarios, entendemos que es algo que sería muy positivo, pese a que no sea más que algo puramente cosmético.

Pregunta: ¿Puedo utilizar mi cuenta como monedero virtual?
Respuesta: Sí, de hecho así es como empezó Revolut. Como un monedero virtual y una tarjeta prepago que ofrecían los mejores tipos de cambio del mercado. A día de hoy cuando interactúas entre tus cuentas, no ves IBANs ni tampoco números de cuenta – ves tu desembolso en EUR, tu desembolso en USD, en SEK, etc. y podrias ir intercambiando y moviendo dinero dentro de esos monederos como estimes y de una forma muy sencilla y ágil. Es más, podrias recibir y enviar pagos de amigos, familiares al momento en tu cuenta de Revolut sin tener que suceder por tus documentos de cuenta. A efectos prácticos con el monedero podrias enviar y recibir dinero al instante. Se puede mencionar que Revolut es según como lo quieras ver, una cuenta corriente multidivisa o un monedero virtual. Cuenta con toda la operativa de una cuenta corriente (enviar transferencias, recibir la nómina, etc.) y la sencillez de un monedero virtual (intercambio de divisa de una cuenta a otra, recibir pagos de amiguitos en tiempo real, etc.)

Pregunta: Hay industrias que presumen de ayudarnos a administrar nuestras finanzas ¿Entrará Revolut en este sector?
Respuesta: Revolut intenta simplificar el camino a las finanzas de forma general. Buscamos democratizar el camino a todo tipo de productos (p. Ej. desde hace dos períodos se pueden comprar e intercambiar criptomonedas desde la app) y también simplificar el uso y la gestión. En Revolut hemos visto que existe un enorme precio en desmontar la operativa de un banco para brindar todos los distintos productos en los mejores términos y condiciones (tipo de cambio interbancario, sacar efectivo sin comisiones por todo el mundo, cuenta corriente abierta sin papeleo ni ataduras en 60 segundos, etc.) para despues regresar a inventar un único sitio donde llevar a cabo todas las operaciones que podrias querer inventar con tu dinero – ya sea esto comprar Bitcoin, sacarte un seguro de viaje, sacar dinero en Londres cuando estás de viaje o, incluso, invertir en acciones o fondos. Por lo tanto, estamos construyendo un paraguas de productos profundo y en las mejores condiciones de comercio para que todas tus necesidades estén cubiertas con el estampilla de Revolut. A su vez, buscamos que esto sea fácil y que tengas la tranquilidad de que si decides utilizar el producto de inversión de Revolut, sepas que es el preferible del comercio en cuanto a destreza de uso y condiciones. Buscamos la simplicidad en esta agregación – un producto con estampilla Revolut por vertical. Si ya es suficientemente tedioso administrar nuestras finanzas, lo es mucho más tener que escoger entre docenas de productos a través de muchos verticales. Dentro de esos productos, logramos incluir nuestra tool de analítica que acepta a nuestros visitantes tener un preferible dominio sobre sus finanzas. Ahora mismo ofrecemos, a través de las operaciones que se elaboran vía transferencia, pagos a amigos, etc. o tarjeta, categorización de gastos en base a comercio, país o categoría. Pronto introduciremos la evolución de esta funcionalidad e incluiremos tools de presupuestos, huchas, planes de ahorro y mucho más.

El próximo paso es posibilitar pagos vía Apple® Pay y Google® Pay

Pregunta: Los pagos móviles son algo cada vez más usados ¿será factible hacerlos con Revolut?
Respuesta: Ahora mismo dentro de Revolut se pueden llevar a cabo pagos entre particulares a través del móvil en tiempo real. También se pueden efectuar pagos a no visitantes a través de un link donde pueden o bien recibir el dinero en una cuenta bancaria o bien bajarse la app de Revolut y recibirlo directamente en su cuenta. El próximo paso es posibilitar pagos vía Apple® Pay y Google® Pay que es factible que integremos pronto así como posibilitar pagos móviles entre visitantes particulares y visitantes de industrias de Revolut (Revolut tiene igualmente un producto de industrias que utilizan próximamente 16.000 industrias en toda Europa). Esto pasa por cosas como inventar pagos por proximidad (p. Ej. estoy en la “ubicación” de un negocio que tiene una cuenta de Revolut y le puedo pagar directamente con Revolut) o TPVs virtuales o físicas propias de Revolut que ofrezcan respuestas a los comercios hasta diez veces más económicas que sus respuestas actuales.

Pregunta: Las criptomonedas están en boga ¿son un servicio que cautiva a mucha masa en España? ¿Avanzaréis más en ese campo?
Respuesta: Nos metimos en el planeta de las criptomonedas porque fue la funcionalidad más demandada por nuestros visitantes en 2017. Ahora lo que más nos piden es que evolucionemos y creemos la versión 2. A día de hoy hemos querido inventar un producto fácil que permita a cualquier persona tener exposición a este producto en menos de 60 segundos (lo que tardas en hacerte una cuenta de Revolut). Empezamos con solo tres criptomonedas, Bitcoin, Litecoin y Ether. Ya estamos viendo formas de incluir más (de hecho, dentro de poco añadiremos soporte para Ripple – XRP) y probablemente incluir la operativa con carteras de criptomonedas de fuera (desde Revolut hacia fuera y desde fuera hacia Revolut). Siempre estamos buscando formas de optimizar y brindar los productos que nos piden nuestros usuarios.

Pregunta: Gran parte de la propaganda de Revolut se centra en individuos que viajan mucho. Para los que no lo crean ¿sigue teniendo atractivo?
Respuesta: Absolutamente. Las mejorías para los viajeros eran evidentes desde el origen por el tema del tipo de cambio interbancario – ya que acepta economizar hasta un 10% pagando con Revolut en otra divisa en comparación con tu banco. Las mejorías para los no viajeros son también muy enormes y cada vez lo serán más ya que nuestra visión para por inventar un producto bancario lo más útil factible en el día a día. Por ejemplo, con el producto estándar se pueden sacar 200 € al mes(30dias) en cualquier cajero de España, sin obligación de tener siempre que depender de hallar el de tu banco. Por otro lado, otra mejoría son los pagos peer2peer a través de los cuales se puede repartir la cuenta con amiguitos o enviar dinero a familiares al momento a través del móvil. Ya sea para repartir el obsequio de cumpleaños de un familiar o unas cañas entre amigos, esto es algo que llega bien en el día a día. Fundamentalmente la app de Revolut reside en la tecnología, la eliminación de comisiones y en poner la transparencia en el centro de lo que hacemos para devolver el dominio a los clientes. Igualmente, iremos poco a poco introduciendo productos que hagan de Revolut el único paraguas donde tenga sentido tener el dinero – ya sea para comprar criptomonedas, comprar un seguro de equipo o vida, invertir en fondos, sacar crédito, ahorrar, configurar presupuestos, etc. En los próximos doce períodos introduciremos algunas noticias en este sentido.

Pregunta: ¿Abriréis líneas de crédito en España?
Respuesta: Esta es una de las oportunidades que nos va a abrir la licencia bancaria europea una vez que nos la concedan en unas semanas. Podremos operar como un banco y utilizar los depósitos de nuestros visitantes para conceder crédito y préstamos. Está en nuestros planes realizarlo sin embargo una vez tengamos la licencia bancaria para realizarlo directamente nosotros. Por ejemplo, en Reino Unido llevamos 1 año claro crédito sin embargo a través de un partner (LendingWorks – plataforma líder en préstamos P2P) sin embargo el plan en España no es ir por esa vía y realizarlo directamente nosotros. Creemos además que España es un comercio atractivo, sobre todo en lo relativo a a crédito al consumo.

Pregunta: Ofrecéis seguros para móviles y viajes ¿qué diferencias hay con los tradicionales?
Respuesta: Precio fundamentalmente. El seguro de móvil cuesta tan poco como 1 € a la semana y el seguro de viaje tan poco como 1 € al día (y solo pagas por ello cuando estás en el extranjero pese a que lo puedas tener contratado todo el año – a través de la geolocalización del teléfono se puede saber cuando sales al extranjero). De media, con estos beneficios podrias llegar a ahorrarte hasta un 40-50% con respecto a los seguros de agencias de viajes o de operadores de telefonía con coberturas similares. Por otro lado, la simplicidad de contratación y gestión es manifiesta. Todo se hace desde tu app de Revolut. Ni algunas apps, ni emails, ni webs. Todo en un mismo sitio, es la comodidad que van buscando nuestros usuarios. Y lo preferible de todo es que todo pasa por tu cuenta de Revolut. No teneis que preocuparte de pagar los seguros ya que todo queda relacionado a tu cuenta de Revolut.

Pregunta: ¿Cómo afectará el Brexit a vuestros visitantes de fuera de Reino Unido?
Respuesta: En nada. A priori el tema del Brexit podría parecer que podría afectar pero, por un lado, continua siendo incierto y lejano el escenario de un Brexit completo y, por otro, estamos en proceso de sacar licencia bancaria europea termina (a la vez que la británica) – que confiamos en que se nos conceda en unas semanas, lo cual nos permitirá estar directamente supervisados por el Banco Central Europeo y prestar beneficios en toda la zona Euro (incluso con un elenco de beneficios más profundo del que tenemos actualmente). Por lo tanto, tenemos todos los escenarios bien cubiertos. Incluso un Brexit completo y rigido no debería afectar nuestros beneficios ni a nuestros visitantes ya que estaríamos regulados y cubiertos como banco Británico y como Banco de la Eurozona.

Sólo nos queda agradecer a Pablo el tiempo dedicado a contestar todas nuestras preguntas de forma tan extensa y detallada.

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Agradecemos a la fuente original por la información que nos ayudo a crear este articulo.

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