Robinhood se lanza a por las criptomonedas prometiendo cero comisiones: así queda frente a la competencia

Robinhood

Robinhood es una plataforma de trading que esta ganando mucha envergadura en EEUU. El fundamento es que no cobra comisiones por depósitos, retiradas u operaciones de trading, cosa que no es para nada usual en el sector. Y ahora ha determinado meterse en el comercio de las criptomonedas con una oferta rompedora.

Vamos a examinar en qué consiste Robinhood, qué operaciones y precios tiene disponibles y qué es lo que propone con su nuevo plan Crypto. Os adelantamos que es muy atrayente y que Coinbase, Binace y similares deberían temer a este nuevo competidor.

Robinhood, prototipo de negocio

La premisa atras de Robinhood es que todos los ciudadanos deberían tener camino barato a los mercados financieros y por lo tanto, allí donde opera (básicamente en EEUU y en Australia) acepta invertir en bolsa sin pagar comisiones.

Por tanto, si alguien vive en EEUU y se abre una cuenta en Robinhood puede transferir dinero a dicha cuenta de forma gratuita, comprar y vender acciones de forma gratis(libre) y retirar el dinero también de forma gratuita. Hay una excepción, y son los llamados cánones de bolsa. Esto es, las bolsas de todo el planeta son industrias cuyos primordiales ingresos provienen por las tarifas que aplican al ejecutar las órdenes de compraventa. Da equivalente con qué bróker o banco se opere, estos cánones hay que pagarlos.

En el caso de EEUU los cánones de bolsa son suficiente bajos: no hay en el caso de compra de acciones y en la venta son 0,00231% del importe de la operación. En cambio en otras bolsas estas cantidades suelen ser mayores. Por ejemplo en España hay un mínimo de 1,21 euros para operaciones de menos de 300 euros (sumando cánon de bolsa y comisión de clearing) y puede llegar a ser mas alto dependiendo del volumen de la operación. Por tanto si Robinhood viene a expandirse a otros paises (como España) la cosa no es tan baja. Desde Robinhood se puede invertir en bolsas extranjeras, no solo en EEUU. y ahí las tarifas sí que son mas convencionales (por ejemplo 50 dolares por intervención de compraventa).

De todas maneras Robinhood tiene unas tarifas nacionales increíbles. Si lo comparamos con algún broker intenso de España, como Renta4, vemos que invertir en bolsa no es nada barato: la comisión por intervención es de cuatro euros, mas cánones de bolsa (ya hablados antes), y existe una comisión de custodia de acciones del 0,033% mas IVA con un mínimo de 1,25 euros al mes(30dias) por precio custodiado. Todo esto en Robinhood es gratis(libre) (si exceptuamos los cánones de bolsa que se cobran en cualquier bróker).

¿De dónde saca dinero Robinhood? ¿Cuál es su prototipo de negocio? Ellos aseguran que es de invertir el dinero que los usuarios tienen sin utilizar en sus cuentas, como hace cualquier banco. Pero con los tipos de interes que hay en la actualidad dudo que ese sea su primordial fuente de ingresos. Su negocio es permitir a sus usuarios invertir apalancados.

Invertir apalancado significa invertir con deuda. Esto suena amenazador y lo es, ya que las pérdidas pueden ser muy abultadas. Lo bueno es que si hay ganancias se multiplican. Por ejemplo, si alguien invierte 10.000 euros en una acción y tiene una revalorización del 10%, ganará 1.000 euros. Pero si esa misma persona logra que alguien le preste 990.000 euros para crear la misma inversión, junto con los 10.000 que dispone, su ganancia se multiplica. Es decir, invierte 1.000.000 de euros, gana un 10% como antes (que en esta ocasión son 100.000 euros), devuelve los 990.000 euros y los intereses que le hayan cobrado y las ganancias son espectaculares. El dilema es que cuando la inversión no va bien y se pierde todo.

Robinhood promete con mucha facilidad apalancamiento. Es decir, promete a sus usuarios dinero prestado para invertir con deuda y multiplicar las posibles ganancias. Para ello promete unas tarifas planas atrayentes en lugar de un tipo de interes sobre el capital prestado y también promete planes mensuales (Gold) para ampliar las oportunidades de apalancarse. Esto es muy amenazador y solo capaz para inversores profesionales y probablemente sea la primordial fuente de ingresos de la plataforma. Es decir, el prototipo de negocio de Robinhood es prestar dinero a sus usuarios para que inviertan con deuda. Y claro, por prestar ese dinero cobra.

Robinhood en el comercio de las criptomonedas

Robin Crypto

Recientemente Robinhood ha publicado su entrada en el comercio de inversión en criptomonedas, concretamente en Bitcoin y Ethereum con oportunidad de expandirse a otras. De instante esta en una beta cerrada sin embargo tienen una web para apuntarse.

La enorme mejoría que entregan es que aceptan operar en criptomonedas sin comisiones, una cosa jamás vista hasta ahora. Comprar y vender sin coste, y tampoco custodia de las criptomonedas. Eso sí, tiene varias limitaciones como que no aceptan (de momento) transferir las criptomonedas a otros exchange o monederos y que tampoco aceptan recibir criptomonedas.

En el caso de las criptomonedas no aceptan compras apalancadas y tampoco utilizar los fondos como colateral de operaciones apalancadas en bolsa. Por tanto es difícil visualizar como van a vencer dinero con este servicio si, como prometen, tampoco utilizan diferencias en precios de compraventa para tener un margen. Lo lógico será que en el futuro admitan operaciones apalancadas, sin embargo las condiciones serán mas duras que en bolsa debido a la alta volatilidad.

Comparación de tarifas con otros exchange

Lo que es sensacional es la comparación de tarifas con otros exchange populares, como Coinbase y Binance. Robinhood promete unas tarifas jamás vistas e imposibles de superar. Si en el futuro se expanden fuera de EEUU desde despues varios exchange lo van a tener difícil para competir.

Exchange

Tarifa compra con saldo

Tarifa compra con tarjeta de crédito

Criptomonedas soportadas

Coinbase

1,49% del importe

3,99% del importe

Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum classic

Binance

0,1% del importe

no lo permite

Binance soporta decenas de criptomonedas

Robinhood

0% del importe

no lo permite

Bitcoin, Ethereum

Veremos en el futuro como se adaptan los exchange al nuevo competidor sin embargo desde despues algo tienen que hacer, de lo opuesto perderán varios clientes.

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La novedad Robinhood se lanza a por las criptomonedas prometiendo cero comisiones: así queda frente a la competencia fue publicada originalmente en Xataka por Alejandro Nieto .


Xataka



Agradecemos a la fuente original por la información que nos ayudo a crear este articulo.

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